胜宇配资 金融服务城乡融合发展面临的困境

　　○中国农业银行扬州广陵支行 吴晓天

　　党的二十大报告提出要全面推进乡村振兴，必须“坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动”。然而，产业落后、人才流失和设施薄弱等问题，导致乡村相对落后，也是金融服务城乡融合发展的重大阻碍。

　　一、风险分担机制的缺乏

　　由于农村担保机制的不健全，一些未确权的农村产业很难向银行做抵押性贷款业务，银行本身作为排斥风险的一方，自然不会置储户资金安全于不顾。造成这种情况的原因主要是农村地区“两权”价值评估机构等还未建立，没有村级的做市商承担中间交易媒介，金融机构很难对农村内部资产做准确的价值评估，也很难对村内的所有权关系进行确权，而农村居民则担心利益受损，这使得他们很难在信息不对称的情况下进行抵押借贷，最终的结果是金融机构“两权”抵押贷款业务无法展开。

　　二、外部金融难以服务乡村

　　从服务对象看，目前我国金融业多元化的服务体系尚未形成，金融服务结构存在供需错位现象。受农村中小企业规模小、经营场地分布散乱、农业产业自然风险高等因素影响，一般性的国有商业银行即使对农村开展零售业务，面对一众农村中小企业也难以克服交易成本高企的问题。从服务内容看，还面临乡村振兴项目作为公共福利产品难以进行市场化操作和进行市场盈利的困境。

　　三、金融科技支撑不足

　　从需求角度看胜宇配资，我国农村地区近年来老龄化程度加深，青年、少年群体在城市化政策下离开农村，很多需要手机银行、网上银行开展的业务，农村老年人群体无法使用。而且受限于金融业务知识的缺乏，以及长期难以融入网络生活，仍在农村地区生产生活的老年居民不愿尝试线上金融业务，甚至在网络诈骗的恶劣影响下老年人对线上金融业务反而抱有忌惮之心。从供给角度看，金融机构对涉农金融科技的创新积极性也存在不足，出于成本原因多数金融机构对本地域农村整村数据缺乏采集动力。